مع بنيته التحتية المصممة بعناية، ورؤيته الشاملة، ومواءمة السياسات، يعد الدرهم الرقمي القادم بإحداث حقبة جديدة من المال الرقمي – واحدة تمكّن المستخدمين، وتعزز الثقة، وتؤمن ريادة الإمارات في الاقتصاد الرقمي.
نشر مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي تقريرًا تاريخيًا يوضح التقدم الكبير الذي تحقق في تطوير الدرهم الرقمي – عملته الرقمية الجديدة للبنك المركزي (CBDC) – مسلطًا الضوء على الدور الحاسم للمشروع في تشكيل مستقبل الخدمات المالية، وتوفير الوصول الشامل إلى المال الرقمي، وتعزيز ريادة البلاد في الابتكار المالي.
يعتبر الدرهم الرقمي، الذي سيصدر بتنسيقات تجزئة وجملة، جزءًا أساسيًا من برنامج تحويل البنية التحتية المالية متعدد السنوات لمصرف الإمارات المركزي، الذي يهدف إلى تحديث أنظمة الدفع والإطار النقدي في الإمارات. يدعم هذا المبادرة طموح البلاد في تأمين بنيتها التحتية المالية للمستقبل وتعزيز تنافسيتها في الاقتصاد الرقمي العالمي.
وفقًا لمصرف الإمارات المركزي، سيكون الدرهم الرقمي نسخة رقمية من العملة الوطنية لدولة الإمارات، مصمم ليكمل – وليس ليحل محل – النقد الفيزيائي والودائع البنكية الحالية. سيعمل كوسيط آمن وموثوق للتبادل، متاح للأفراد والشركات والجهات الحكومية لمجموعة واسعة من الاستخدامات بما في ذلك المشتريات في المتاجر، والتجارة الإلكترونية، والتحويلات بين الأفراد، والتسويات عبر الحدود.
في يناير 2024، أصدر مصرف الإمارات المركزي الدرهم الرقمي الأول كعملة قانونية عبر منصة الإصدار الخاصة به. وقد احتفل الشيخ منصور بن زايد آل نهيان، نائب رئيس الوزراء ونائب رئيس الوزراء ورئيس مصرف الإمارات المركزي، بالمناسبة من خلال تنفيذ أول معاملة عبر الحدود باستخدام الدرهم الرقمي على منصة mBridge – وهي مبادرة تعاونية مع مركز الابتكار لبنك التسويات الدولية، وبنك تايلاند، وهيئة النقد في هونغ كونغ، ومعهد العملات الرقمية لبنك الصين الشعبي.
تبع هذا الإنجاز إطلاق تجريبي ناجح للقيمة الحقيقية في قطاع التجزئة وتطوير أربع حالات استخدام للاقتصاد الرقمي أظهرت قدرات الدرهم الرقمي عبر بيئات الدفع المتعددة. أكدت هذه الحالات فعاليته في تعزيز الشمول المالي، وتبسيط المعاملات، وتمكين المدفوعات المبرمجة من خلال العقود الذكية.
يتضمن التقرير الجديد لمصرف الإمارات المركزي المبادئ التصميمية والأطر السياسية التي تدعم تطوير الدرهم الرقمي. ستعمل العملة الرقمية على نموذج توزيع ثنائي الوساطة، حيث يصدر البنك المركزي العملة وتوزعها المؤسسات المالية المرخصة على المستخدمين النهائيين من خلال المحافظ الرقمية. يهدف هذا الهيكل إلى تقليل المخاطر النظامية مع تعزيز الابتكار في القطاع الخاص.
سيكون الدرهم الرقمي غير حاملاً للفائدة لتشجيع استخدامه كوسيلة للدفع بدلاً من أداة للادخار وسيكون قابلًا للاستبدال بالكامل مع الأشكال الأخرى للدرهم، بما في ذلك النقد والودائع البنكية. يولي تصميمه الأولوية للاستخدام دون الاتصال، وحماية قوية لخصوصية البيانات، والتشغيل البيني عبر المنصات، ودعم الميزات المتقدمة مثل العقود الذكية والتسويات الفورية عبر الحدود.
وصف المحافظ خالد محمد بالعمى المشروع بأنه واحد من المبادرات الاستراتيجية الرئيسية لمصرف الإمارات المركزي. “سيساعد الدرهم الرقمي في ضمان بنية تحتية مالية آمنة وفعالة للإمارات، يعزز كفاءة نظام الدفع لدينا، يدعم الاستقرار النقدي، يوسع الشمول المالي، ويعزز مكانة الدرهم الإماراتي الدولية،” قال. “نحن ملتزمون بتقييم دقيق لتصميمه وتأثيراته السياسية أثناء استعدادنا للتنفيذ الكامل.”
وضع مصرف الإمارات المركزي الدرهم الرقمي كأداة لمعالجة الواقع الاقتصادي المتطور، خاصة في ظل الاستخدام المتزايد للأصول الرقمية البديلة والمال الخاص، الذي قد يمثل مخاطر محتملة لقدرة البنوك المركزية على تنفيذ السياسة النقدية والحفاظ على الثقة في العملات السيادية.
من خلال تقديم عملة رقمية للبنك المركزي تكون متاحة وآمنة وشاملة، تهدف الإمارات إلى سد الفجوات في الوصول المالي، خاصة بالنسبة للسكان غير المتعاملين مع البنوك والمقيمين غير الدائمين. سيسمح التكامل مع المحافظ الرقمية للمستخدمين بإجراء المعاملات على الفور وبتكلفة قليلة، ومن المتوقع أن تقود الميزات المبرمجة الابتكار في مجالات مثل جمع الضرائب التلقائي، وتمويل سلاسل التوريد، والإعانات المستهدفة.
قال الخبراء الماليون إن الدرهم الرقمي ليس مجرد محاولة للحاق بالركب؛ بل هو قيادة الشحنة. “من خلال دمج التكنولوجيا المتطورة مع الالتزام بالشمول والأمان، تصوغ الإمارات مستقبلًا ماليًا يمكن الوصول إليه للجميع، من الباعة المتجولين إلى الشركات العالمية.
“ بالنسبة لسكان الإمارات، يعد مشروع الدرهم الرقمي بمستقبل حيث يكون دفع ثمن القهوة، أو إرسال المال إلى صديق، أو إتمام صفقة تجارية دولية أمرًا سهلاً مثل النقر على الهاتف – آمن، فوري، ومجاني التكلفة،” قالوا.
يتماشى مشروع الدرهم الرقمي أيضًا مع الممارسات الدولية المثلى التي وضعتها المؤسسات العالمية مثل صندوق النقد الدولي وبنك التسويات الدولية. كان النهج التعاوني لمصرف الإمارات المركزي مع المؤسسات المالية المحلية والشركاء التكنولوجيين العالميين مهمًا لضمان الجاهزية التشغيلية والهيكل الأمني القوي. سيكون تقديم الوصول المستند إلى المحفظة، وبروتوكولات الأمن السيبراني المتعددة الطبقات، ومراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي مكونات حاسمة في عملية الإطلاق.
تمتد تداعيات المشروع إلى ما وراء التطبيقات المحلية. مع تضمين ميزات عبر الحدود من البداية، يستعد الدرهم الرقمي للعب دور كبير في التشغيل البيني العالمي للعملات الرقمية للبنوك المركزية، خاصة مع ممرات التجارة والتحويلات في آسيا وأفريقيا وأوروبا. يمكن أن يقلل هذا الاحتكاك في المعاملات الدولية ويدعم طموح الإمارات في أن تصبح مركزًا ماليًا إقليميًا للعملات الرقمية والابتكار المالي التكنولوجي.
سيتم الإطلاق الكامل للدرهم الرقمي على مراحل، بدءًا من توسيع الاختبار التجريبي لقطاع التجزئة، يليها التكامل مع تطبيقات البنوك ومنصات الدفع التجارية. طورت مصرف الإمارات المركزي أيضًا منصة إصدار الدرهم الرقمي ونظام محفظة مخصص لدعم النشر والتوسع.
مع استكشاف البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم بشكل متزايد للعملات الرقمية، فإن موقف الإمارات الاستباقي يضعها في مقدمة تنفيذ العملات الرقمية للبنوك المركزية. وفقًا لمتعقب العملات الرقمية للبنوك المركزية للمجلس الأطلسي، تستكشف الآن أكثر من 130 دولة، تمثل 98 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، العملات الرقمية، مع أكثر من 25 برنامجًا تجريبيًا قيد التشغيل.
