بفضل بنيتها التحتية المصممة بعناية ورؤيتها الشاملة وتوافق سياساتها، تعد الدرهم الرقمي الذي سيتم إطلاقه قريبًا بإدخال عصر جديد من المال الرقمي – واحد يمكن المستخدمين، يعزز الثقة، ويؤمن ريادة الإمارات في الاقتصاد الرقمي.
نشر مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي تقريرًا تاريخيًا يوضح التقدم الكبير الذي أُحرز في تطوير الدرهم الرقمي – العملة الرقمية للبنك المركزي القادمة – مسلطًا الضوء على الدور الحاسم للمشروع في تشكيل مستقبل الخدمات المالية، وتمكين الوصول الشامل إلى المال الرقمي، وتعزيز ريادة البلاد في الابتكار المالي.
الدرهم الرقمي، الذي سيتم إصداره بصيغتي الجملة والتجزئة، يعد مكونًا أساسيًا من برنامج تحول البنية التحتية المالية متعدد السنوات لمصرف الإمارات المركزي، المصمم لتحديث نظم الدفع والإطار النقدي في الإمارات. يدعم هذا المبادرة طموح البلاد في تأمين بنيتها التحتية المالية المستقبلية وتعزيز قدرتها التنافسية في الاقتصاد الرقمي العالمي.
وفقًا لمصرف الإمارات المركزي، سيكون الدرهم الرقمي نسخة رقمية من العملة الوطنية للإمارات، مصممًا ليتكامل – لا ليحل محل – النقد الفعلي والودائع البنكية الحالية. سيعمل كوسيط آمن وموثوق للتبادل، متاح للأفراد والشركات والجهات الحكومية لمجموعة واسعة من حالات استخدام الدفع بما في ذلك المشتريات في المتاجر، والتجارة الإلكترونية، والتحويلات بين الأفراد، والتسويات عبر الحدود.
في يناير 2024، أصدر مصرف الإمارات المركزي أول درهم رقمي كعملة قانونية عبر منصته للإصدار. واحتفل الشيخ منصور بن زايد آل نهيان، نائب رئيس الوزراء ونائب رئيس مجلس الوزراء ورئيس مصرف الإمارات المركزي، بالمناسبة بتنفيذ أول معاملة عبر الحدود باستخدام الدرهم الرقمي على منصة mBridge – مبادرة تعاونية مع مركز الابتكار التابع لبنك التسويات الدولية، وبنك تايلاند، وهيئة النقد في هونغ كونغ، ومعهد العملة الرقمية لبنك الشعب الصيني.
تبع هذا الإنجاز تجربة تجزئة ناجحة ذات قيمة حقيقية وتطوير أربع حالات استخدام للاقتصاد الرقمي التي أظهرت قدرات الدرهم الرقمي عبر بيئات دفع متعددة. أكدت هذه الحالات فعاليته في تعزيز الشمول المالي، تبسيط المعاملات، وتمكين الدفعات المبرمجة عبر العقود الذكية.
يوضح التقرير الجديد لمصرف الإمارات المركزي مبادئ التصميم والأطر السياساتية التي تدعم تطوير الدرهم الرقمي. ستعمل العملة الرقمية للبنك المركزي على نموذج توزيع وسيط من مستويين، حيث يصدر البنك المركزي العملة وتوزعها المؤسسات المالية المرخصة على المستخدمين النهائيين من خلال المحافظ الرقمية. يهدف هذا الهيكل إلى تقليل المخاطر النظامية مع تشجيع الابتكار في القطاع الخاص.
سيكون الدرهم الرقمي غير محمل بالفائدة لتشجيع استخدامه كوسيلة دفع بدلاً من كأداة ادخار، وسيكون قابلاً للاستبدال الكامل مع أشكال الدرهم الأخرى، بما في ذلك النقد والودائع البنكية. يركز تصميمه على سهولة الاستخدام في الوضع غير المتصل، وحماية قوية للخصوصية البيانية، والتشغيل البيني عبر المنصات، ودعم الميزات المتقدمة مثل العقود الذكية والتسويات عبر الحدود في الوقت الفعلي.
وصف المحافظ خالد محمد بالعمى المشروع بأنه واحد من المبادرات الاستراتيجية الرئيسية لمصرف الإمارات المركزي. “سيساعد الدرهم الرقمي في ضمان بنية تحتية مالية آمنة وفعالة للإمارات، وتعزيز كفاءة نظام الدفع لدينا، ودعم الاستقرار النقدي، وتوسيع الشمول المالي، وتعزيز المكانة الدولية للدرهم الإماراتي،” قال. “نحن ملتزمون بتقييم دقيق لتصميمه وتأثيرات السياسات ونحن نستعد للتنفيذ الكامل.”
وضع مصرف الإمارات المركزي الدرهم الرقمي كأداة لمعالجة الحقائق الاقتصادية المتطورة، خاصة في ضوء الاستخدام المتزايد للأصول الرقمية البديلة والمال الخاص، التي تشكل مخاطر محتملة لقدرة البنوك المركزية على تنفيذ السياسة النقدية والحفاظ على الثقة في العملات السيادية.
من خلال تقديم عملة رقمية للبنك المركزي تكون متاحة وآمنة وشاملة، تهدف الإمارات إلى سد فجوات الوصول المالي، خاصة للسكان غير المتعاملين مع البنوك وغير المقيمين. سيسمح تكامل المحافظ الرقمية للمستخدمين بإجراء المعاملات فورًا بتكلفة منخفضة، ومن المتوقع أن تدفع الميزات القابلة للبرمجة الابتكار في مجالات مثل جمع الضرائب الآلي، وتمويل سلاسل الإمداد، والإعانات المستهدفة.
قال خبراء ماليون إن الدرهم الرقمي ليس فقط للحاق بالركب؛ بل لقيادة الطريق. “من خلال مزج أحدث التقنيات مع التزام بالشمول والأمان، تصنع الإمارات مستقبلًا ماليًا متاحًا للجميع، من الباعة في الشوارع إلى الشركات العالمية.
بالنسبة لسكان الإمارات، يعد مشروع الدرهم الرقمي بمستقبل حيث يكون دفع ثمن القهوة، أو إرسال المال إلى صديق، أو إتمام صفقة تجارية دولية سهلاً مثل النقر على الهاتف – آمن، فوري، وبدون تكلفة،” قالوا.
يتماشى مشروع الدرهم الرقمي أيضًا مع أفضل الممارسات الدولية التي وضعتها المؤسسات العالمية مثل صندوق النقد الدولي وبنك التسويات الدولية. كان النهج التعاوني لمصرف الإمارات المركزي مع المؤسسات المالية المحلية والشركاء التكنولوجيين العالميين محورياً لضمان الجاهزية التشغيلية وبنية أمان قوية. ستكون إدخال الوصول المستند إلى المحافظ، وبروتوكولات الأمن السيبراني متعددة الطبقات، ومراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي مكونات حاسمة في التنفيذ.
تمتد تداعيات المشروع إلى ما وراء التطبيقات المحلية. مع تضمين ميزات عبر الحدود منذ البداية، يستعد الدرهم الرقمي للعب دور مهم في التشغيل البيني العالمي للعملات الرقمية للبنوك المركزية، خاصة مع ممرات التجارة والتحويلات في آسيا وأفريقيا وأوروبا. يمكن أن يقلل هذا من الاحتكاك في المعاملات الدولية ويدعم طموح الإمارات في أن تصبح مركزًا ماليًا إقليميًا للعملات الرقمية والابتكار المالي.
سيتم إطلاق الدرهم الرقمي بالكامل على مراحل، بدءًا من توسيع اختبار التجزئة، يليه التكامل مع تطبيقات البنوك ومنصات الدفع التجارية. كما طور مصرف الإمارات المركزي منصة مخصصة لإصدار الدرهم الرقمي ونظام محافظ لدعم النشر والقابلية للتوسع.
مع استكشاف البنوك المركزية الرقمية بشكل متزايد، يضع الموقف الاستباقي للإماراتها في مقدمة تنفيذ العملات الرقمية للبنوك المركزية. وفقًا لتتبع العملات الرقمية للبنوك المركزية لمجلس الأطلسي، تستكشف أكثر من 130 دولة، تمثل 98 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي العالمي، العملات الرقمية، مع أكثر من 25 برنامج تجريبي قيد التشغيل.
