كان عام 2025 مليئًا بالمعالم البارزة لدولة الإمارات العربية المتحدة، حيث احتفل المصرف المركزي بمرور أكثر من 50 عامًا منذ تأسيسه واحتفل بنك دبي الإسلامي (DIB) بالذكرى الخمسين لتأسيسه جنبًا إلى جنب مع إطلاق الخدمات المصرفية الإسلامية في الإمارات.
ريزوان أنصاري هو مخضرم في المجال المصرفي ومؤسس شركة RadiantBiz، مع أكثر من 15 عامًا من الخبرة في المستوى التنفيذي في ستاندرد تشارترد، باركليز، بنك دبي الإسلامي، نور بنك، بنك أبوظبي التجاري، بنك أبوظبي الوطني، وبنك المشرق. بدأ بقيادة الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة في ستاندرد تشارترد وقاد الخدمات المصرفية التجارية والشركات الصغيرة والمتوسطة في باركليز خلال الأزمة المالية العالمية، حيث عزز خبرته في إدارة المخاطر والمرونة الاقتصادية.
خلال العقد المقبل، قام ريزوان بتضمين أفضل الممارسات الدولية في سوق الإمارات، حيث شغل أدوارًا قيادية في الخدمات المصرفية للشركات، وتمويل التجارة، والخزينة، وإدارة المخاطر. تمتد معرفته العميقة بالصناعة إلى فتح حسابات الشركات، وحلول التمويل التجاري والمعاملات، والاستشارات في صرف العملات والتحوط، والإرشاد الاستثماري، واستراتيجيات الدفع عبر الحدود.
اعتمادًا على هذا الخلفية الشاملة، أسس ريزوان شركة RadiantBiz لتقديم استشارات تجارية مخصصة وشاملة، خاصة الحلول المصرفية، لرواد الأعمال، والمكاتب العائلية، والمستثمرين العالميين.
يشرح ريزوان أنه بالنسبة لرواد الأعمال الجدد في الدولة، قد يكون فتح حساب مصرفي للشركات في الإمارات العربية المتحدة تحديًا بسبب متطلبات الامتثال العالمية الصارمة لمكافحة غسل الأموال. يجب على البنوك التحقق من المالكين المستفيدين النهائيين للشركة (UBOs)، وإثبات شرعية أنشطة العميل التجارية، وإجراء العناية الواجبة القوية على الشركة ورؤسائها. يمكن أن تؤدي أي فجوات في الوثائق أو المخاطر المحتملة إلى عمليات مراجعة طويلة – أو حتى رفض تام – لذا فإن العمل مع مستشار ذو خبرة أمر بالغ الأهمية. في النهاية، يضمن التنقل الفعال في هذه اللوائح ليس فقط الموافقة على الحساب ولكن أيضًا حماية استمرارية وسمعة عملك.
أحد الأخطاء الكبرى التي يراها ريزوان بين أصحاب الأعمال – خاصة القادمين من الخارج – هو عدم توافق النشاط المصرفي المختار مع رخصة التجارة في الإمارات. اختيار حساب لا يتماشى مع غرض العمل المرخص يؤدي غالبًا إلى تدقيق متزايد أو رفض تام. يشدد ريزوان على أن فهم النشاط الخاص بك وإعلانه بشكل صحيح من البداية أمر أساسي: فهو لا يسرع العملية فحسب، بل يتجنب أيضًا الإشارات الحمراء المتعلقة بالامتثال حول شرعية المعاملات والتحقق من المالك المستفيد. يوجه فريق RadiantBiz الخبراء العملاء من خلال مطابقة أنشطة رخصتهم مع المنتجات المصرفية المناسبة، مما يقلل من المخاطر ويضمن عملية انضمام سلسة.
التنقل في الحسابات متعددة العملات والدولية
نظرًا لمكانة الإمارات كمركز عالمي، يبرز ريزوان ضرورة وجود حسابات مصرفية تجارية متعددة العملات ودولية. سواء كنت بحاجة إلى إعادة أرباحك، أو دفع الموردين في الخارج، أو تحصيل المدفوعات من العملاء الدوليين، فإن وجود حل مصرفي مخصص للمعاملات عبر الحدود أمر حيوي. تقدم RadiantBiz ما يتجاوز مجرد فتح الحسابات – حيث تدعم خدمة الاستشارات العابرة للحدود هيكلة الشركات ذات الأغراض الخاصة، والشركات القابضة الدولية، والكيانات الخارجية، وترتيبات حساب الضمان العقاري، مع ضمان الامتثال الكامل لقواعد مكافحة غسل الأموال العالمية، وقواعد تحسين الضرائب، ومتطلبات العناية الواجبة.
بفضل موقعها الاستراتيجي، تعمل الإمارات كمركز استيراد وتصدير مباشر ومركز إعادة تصدير بارز. لكي يعمل هذا القطاع بكفاءة، تعتبر منتجات تمويل التجارة للبنوك محورية.
شرح ريزوان كيف تسهل البنوك التجارة من خلال تقديم خطابات الاعتماد والضمانات والكمبيالات، مما يبني الثقة ويضمن سهولة الدفع، خاصة في الأوقات الصعبة.
ولكن للاستفادة من هذه الخدمات من البنوك، تحتاج الشركات إلى التأهيل لها – وهنا يأتي دور RadiantBiz كمستشار تمويل تجاري لتعزيز إدارة المخاطر والمصداقية للشركات.
فصل ريزوان تعقيدات الخدمات المصرفية الاستثمارية، موضحًا كيف تلبي احتياجات الشركات الكبرى من خلال تقديم خدمات إصدار الاكتتاب العام، وجمع رأس المال، واستشارات الاندماج والاستحواذ.
أبرز الفرص للشركات الإماراتية في الأسواق المالية العالمية والمحلية، مستشهدًا بالنجاح الأخير للاكتتابات العامة الأولية لشركتي لولو وتالابت في سوق أبوظبي العالمي وسوق دبي المالي.
وأشار أيضًا إلى أن الإطار المالي للبلاد يستوعب هذا النشاط المصرفي، مع زيادة الطلب على الأسهم الخاصة والثروات السيادية.
شدد ريزوان على أهمية الامتثال القانوني، خاصة للمعاملات عبر الحدود. نصح الشركات بالبقاء على اطلاع على قواعد المصرف المركزي الإماراتي وإرشادات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الدولية. مع سياسات جديدة مثل ضريبة الشركات، يجب زيادة جهود الامتثال. مع مرور أكثر من 50 عامًا على الصناعة المصرفية في الإمارات، يستمر نمو إمكاناتها. تقود البلاد عالميًا في الخدمات المصرفية الإسلامية، والتكنولوجيا المالية، والابتكارات الرقمية التي تعزز الأعمال.
“استكشاف خياراتك وفهم احتياجات عملك – إذا كنت تفتقر إلى الوقت، يمكن لمستشاري فتح الحسابات المصرفية للشركات في دبي مساعدتك في العثور على الحل المناسب. يمكن أن يؤدي البنك المناسب إلى فرق كبير”، اختتم حديثه.
